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信用卡盈利

  • 2010年1月08日 星期五 15:42
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2005年春天,广东发展银行信用卡部对外宣称,发卡数量已突破200万张并实现盈利。2006年第一个季度,招商银行也对外宣布实现了盈利,发卡量超过500万张。根据2007年年报,中信银行卡业务在2006年12月实现当期盈利的基础上,2007年实现盈利1560万元。

也许有很多卡友没有想明白,我们用信用卡消费,等于是银行向我们提供了短期无息小额贷款,只要我们按时还上,不会产生任何利息滞纳金。而且银行每个月要给我们邮寄账单,给我们发送免费短信,制卡费也是不容忽视的费用,还要运营一个呼叫中心,那么银行到底怎么通过信用卡盈利呢?

首先,信用卡的收费项目可以说是银行业务中最复杂、名目最多的一个,看看吧:年费、利息、滞纳金、取现手续费超限费、换卡费、挂失费、加急申请费、账单补寄费、POS调单费等等。即便再有经验的持卡人,也难免会由于小小的失误被银行收取一定的费用。

其次,我们每次在商户购物使用信用卡支付的时候,商家并不能全额拿到我们的付款,其中会有0.5%~2%的金额归银联和发卡行瓜分。当我们使用分期功能消费时,银行拿到的手续费更高,甚至可以达到分期金额的6%。

间接方面的,银行可以通过发行信用卡提高自己的品牌认知度,这个的价值是无法估计的。还可以间接吸纳客户的存款,达到融资的效果,这就是为什么银行都鼓励持卡人办理借记卡并关联的原因,有的银行甚至还有积分送哦。

局外人理性的说,在中国信用卡市场上,银行很难盈利。国外信用卡盈利的主要来源是年费和商户佣金,而在国内,为了争抢客户,每家银行都有免年费政策;商户也一再压低POS消费手续费,曾今还发生过商户罢刷银联卡事件;有的银行为吸引客户,摆明就是在做亏本生意,比如深发银行的优惠电影票…以致业内有这样的声音:“五年打平,八年盈利”。我们也看到发卡行为降低成本绞尽脑汁:鼓励持卡人使用电子账单;与商户、机构发行联名卡;规模化发卡,摊低单张卡成本…这些都是银行为了盈利所采取的措施。

修改于 星期三, 04 9月 2013 21:59

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