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信用卡套现为何屡禁不止

  • 2010年1月08日 星期五 13:02
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今年的五月中下旬,中国银监会办公厅下发了《关于信用卡套现活跃风险提示的通知》,而且在此之前,银监会也三令五申的要求各地各银行要严打套现。如今又是几个月过去了,情况又是如何呢?

就在前些日子,关注新闻的朋友可能应该知道,杭州有不法分子用假证件批量办理民生银行信用卡,然后用这批卡普通刷卡+分期套现金额高达千万元人民币。千万级别的坏账突然出现致使民生银行发布《关于暂停特约商户IT类商品分期交易的通知》,表面上说是银行系统升级,不难看出实际是受了此案的影响。

现在,打开百度或者谷歌搜索引擎,在搜索框中输入“信用卡套现”并回车,仔细看看页面上的广告,你看到了什么?各地非法套现黑中介的广告铺天盖地。

那么信用卡套现这种行为为何屡禁不止?这个问题让笔者想起了另外一个话题:房价为什么这么高?为什么稍有回落政府还去救市?这些问题可以肤浅的用两个词来回答,需求和利益:

  • 需求:利用信用卡套现获得现金投资股市、基金、楼市,这已经不是什么新闻,受全球金融危机的影响,被套牢的人能怎么办?继续办卡,再套!本来为数不少的卡奴就此更是海量增加,面对银行的催款,除了拆东墙补西墙的套现,卡奴们罕有其它的选择。即便正常使用卡的持卡人,遇到突发事件需要用大量现金的时候,也会想到用信用卡套现。
  • 利益:笔者深入了解以后,发现信用卡套现才是真正的门槛低(只要一台POS机)、投资小(十万现金就够)、见效快(POS机刷卡第二天到帐)、利润高(从1%~15%不等)的一个行业。也正因为如此,投身这个行业的人越来越多,高额的利润也让他们不惜花重金在报纸、搜索引擎上大做套现广告。金钱的诱惑也让银行从业人员参与其中,从底层的办卡业务员,到高层一点的银行当地分行卡中心主管。甚至出现了从代理申请信用卡开始,主管推荐批卡获得高信用额度,批卡后再到中介套现的一条龙养卡服务。

已经如此猖獗的信用卡套现活动没有人管吗?

  • 银行、银联不管吗?监管太难,发卡量如此巨大,每天的POS机刷卡金额以数亿计,没有办法判断谁在用信用卡套现。
  • 银行、银联想管吗?这仍然是一个牵扯到利益的问题。以IT类POS机普通刷卡为例,每笔POS机消费中有0.5%手续费归银联和该卡发卡行所有,如果是餐饮住宿类,手续费更高。以上面提到的案件为例,在民生银行卡还可以分期的时候,持卡人每在民生银行特约商户进行分期消费,所分期金额中就有约4%的手续费为民生银行所有。所以,信用卡套现活动实际也在为银行和银联创造利润,也就导致银行和银联经常性的睁一只眼闭一只眼。
  • 执法机关不管吗?《刑法》中并没有明确的说明信用卡套现从业人员违反了什么;持卡人也只有在超过最后还款期,经银行催收仍不还款,才算触犯了《刑法》中恶意透支的条款。在相关法律法规完善以前,执法机关要有所动作也是名不正言不顺。

综上所述,信用卡套现在目前看来,只能是禁而不止。

修改于 星期五, 16 8月 2013 19:06

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