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信用卡坏账

  • 2010年3月02日 星期二 23:12
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前不久中国人民银行发布了《2009年第四季度支付体系运行总体情况(PDF)》,其中关于信用卡坏账部分有这样的描述:

信用卡逾期半年未偿信贷总额小幅增加,占期末应偿信贷总额比例略有下降,坏账风险有所缓解。截至第四季度末,逾期半年未偿信贷总额76.96亿元,与第三季度相比增加2.71亿元,增长3.6%;逾期半年未偿信贷总额占期末应偿信贷总额的3.1%,比第三季度减少0.2个百分点。部分银行业金融机构在第四季度加大了逾期贷款催收力度,强化了风险管理,一定程度上降低了信用卡坏账风险。

那是不是真的像报告中说的,信用卡坏账风险有所降低呢?银行加大逾期贷款催收力度、加强信用卡风险管理、银行卡发卡量首次出现环比负增长...这些只是坏账风险降低的表面现象。

有银行业内人士透露,2009年第四季度末,有多家银行大规模核销信用卡坏账,已知核销力度较大的有民生银行中信银行。所谓坏账核销,就是把长期无法收回的账目销掉,用事先准备好的风险拨备金进行填充。简单的说就是让坏账消失。其中,有消息称民生银行核销坏账金额就达4亿元人民币;深发展在2010年1月29日发表公告,核销呆账本金约一亿人民币。这部分消失的账目不会以坏账的名义上报人民银行,导致中国人民银行得出信用卡坏账风险有所缓解的结论。

我们翻翻历史,深发银行曾在2008年底大幅核销不良贷款,其中就把信用卡坏账从2008年6月的3.4%销到了2008年底的0.64%。反观其它银行,有的就很少对坏账进行大规模核销,比如招商银行就曾连续八年没有核销。

如果从短期逾期情况上来看,2009年第四季度,逾期30天的逾期率与第三季度不相上下,这表明我国信用卡坏账风险依然较大,并非央行《2009年第四季度支付体系运行总体情况》中所说的有所缓解。

修改于 星期四, 08 8月 2013 14:14

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